Сравнение объектов

Вы можете сравнить только 4 объекта!
Сравнить Сбросить
  • office@arin.spb.ru
Агентство недвижимости «Арин»
  • Телефон +7 (812) 600-03-94
  • Офис пр. Невский, дом 8
  • О компании
    • О компании
    • Руководство
    • История компании
    • Новости
    • Пресс-центр
    • Вакансии
    • Партнерство
  • Услуги
    • Продать
      • Квартиру
      • Комнату
      • Дом
      • Участок
      • Коммерческую недвижимость
    • Поиск и покупка
      • На вторичном рынке
      • Загородная недвижимость
      • Коммерческой недвижимости
      • В новостройках
    • Сдать в аренду
    • Арендовать недвижимость
    • Оформление ипотеки
    • Оценка недвижимости
  • Найти недвижимость
    • Жилая
      • Купить квартиру
        • Студии
        • Однокомнатные
        • Двухкомнатные
        • Трехкомнатные
        • Четырехкомнатные
      • Купить комнату
        • В двухкомнатной квартире
        • В трехкомнатной квартире
        • В четырехкомнатной квартире
        • В пятикомнатной квартире
      • Аренда квартиры
        • Студии
        • Однокомнатной квартиры
        • Двухкомнатной квартиры
        • Трехкомнатной квартиры
      • Аренда комнат
    • Коммерческая
      • Купить
        • Помещение свободного назначения
        • Торговая площадь
        • Общепит
        • Офис
        • Производство
        • Склад
      • Аренда
        • Помещение свободного назначения
        • Общепит
        • Офис
        • Производственное помещение
        • Склад
    • Новостройки
    • Загородная
      • Коттеджи
      • Участки
  • Оценка недвижимости
  • Аналитика рынка
    • Аналитика и исследования
    • Консалтинг
  • Контакты

Рынок квартир Петербурга: Ипотека уходит в тень

  • Агентство недвижимости «Арин»
  • Новости
  • Новости «АРИН»
  • Рынок квартир Петербурга: Ипотека уходит в тень

Рынок квартир Петербурга: Ипотека уходит в тень

    13 августа 2009

    Многие банкиры покинули рынок ипотечного кредитования, оставив место частным ростовщикам, которые охотно дают в долг под огромные проценты, получая в собственность объекты недвижимости заемщиков.

    Меньше года назад петербургские заемщики путались в нескольких десятках банков и предлагаемых ими ипотечных программах, а теперь на рынке осталось около десятка кредитных организаций, в которых немногочисленные желающие с трудом могут получить ссуду на покупку жилья. «В начале сентября 2008 года банк приостановил выдачу ипотечных кредитов, – объяснили в петербургском филиале Промсвязьбанка. – Решение было принято в связи с существенно возросшими кредитными рисками, связанными с большими задержками сроков ввода жилья в эксплуатацию, случаями неисполнения своих обязательств застройщиками перед дольщиками, а также в связи с общим ростом риска невозвратов по кредитам». И это типичные причины для большинства финансовых институтов, закрывших ипотечное направление.

    Начиная с III квартала 2008 года количество выдаваемых банками жилищных кредитов физическим лицам резко пошло на убыль и сокращалось вплоть до середины текущего года. За I полугодие кредитные организации выдали около 1,4 тыс. кредитов, что в 8 раз меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В денежном выражении с января по июнь 2009 года на приобретение жилья банки выдали 2,8 млрд рублей.

    «Рынок жилищного кредитования в иностранной валюте в наибольшей степени пострадал от кризиса. Объем выданных жилищных кредитов в долларах США и евро сократился в 12 раз. Объем просроченной задолженности по валютным кредитам за год вырос более, чем в 20 раз», – говорит руководитель дирекции корпоративных продуктов Банка ВЕФК Юрий Котёлкин. По его словам, в текущем году кредиты предоставляются, за редким исключением, в рублях, в то время как по итогам 2008 года на валютные средства приходилось 20% ипотечного кредитного портфеля. Заемщики обращаются в банки за рефинансированием валютных займов, полученных в основном в 2006-2007 и первой половине 2008 года.

    «Нельзя сказать, что ипотеки нет в принципе, она существует, но в очень «сокращенном» варианте. Замедлились сроки рассмотрения заявок: сейчас этот процесс занимает порядка 2-3 недель. Первоначальный взнос у всех банков, сохранивших ипотечное кредитование в линейке своих услуг, составляет не менее 30%», – . , основная доля выдаваемых в настоящее время ипотечных кредитов приходится на вторичный рынок жилья. Ссуды на покупку жилья на первичном рынке банки почти не выдают. Кредитуются единичные объекты очень ограниченного числа застройщиков, например, ЮИТ-Лентек и компаний группы ЛСР. «Обычными требованиями банков к кредитуемым объектам стали завершающая стадия строительства и высокий кредитный рейтинг застройщика. Как правило, в настоящее время ипотеку на первичном рынке заменяют различные схемы рассрочки, предлагаемые самими застройщиками», – .

    Ипотечные брокеры подсчитали, что если год назад из 10 обратившихся к ним граждан кредит получали 6-7 человек, то сейчас количество счастливчиков сократилось вдвое.

    Снизилось и количество обращений за кредитами, хотя банкиры уверяют, что в последние пару месяцев телефоны в ипотечных отделах стали звонить чаще. «Интерес к кредитам возрос. Колл-центр нашего банка принимает десятки звонков в день от желающих получить кредит или консультирующихся по вопросам кредитования», – говорит заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. Он надеется, что более активная стадия восстановления рынка наступит осенью-зимой текущего года.

    «В июне-июле наблюдается некоторое оживление рынка жилищного кредитования по количеству новых заявок», – подтверждает начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала Банка ВТБ 24 Татьяна Хоботова. По ее словам, позитивное влияние оказало и стоимость недвижимости, которая в среднем на 25-30% в рублях дешевле, чем это было прошлым летом. Также стабилизировалась работа многих предприятий и платежеспособность населения восстановилась. «Это помогает людям принимать решения по приобретению недвижимости», – уверена Татьяна Хоботова.

    Худо-бедно, банки дают взаймы на покупку жилья под залог приобретаемой недвижимости, а вот получить кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости большинству заемщиков уже практически невозможно. Банкиры просто не желают брать на себя двойной риск. Первая сложность – оценить будущую стоимость объекта залога при том, что цены на недвижимость постоянно снижаются, и на каком уровне остановятся – угадать невозможно, а, следовательно, трудно определить приемлемый для заемщика и кредитора размер ссуды. По сравнению с прошлым годом рублевые цены на жилье уже снизились на 20-25%.

    Вторая задача – сопоставимая по сложности с первой – оценить платежеспособность заемщика. «Фактически банки перестали давать кредиты под залог имеющейся недвижимости осенью прошлого года. Сейчас некоторые кредитные организации возобновили этот вид кредитования, но предлагают ссуды не на любые цели, а только на развитие бизнеса», – говорит генеральный директор компании – ипотечного брокера «Недвижимость и кредит» Дмитрий Захаров.

    Но «свято место пусто не бывает»: на этот рынок вернулись частные ростовщики, покинувшие его в 2004 году, когда в России начало активно развиваться банковское кредитование. Как правило, ростовщики одалживают средства в рублях не более чем на год под 5-7% в месяц, то есть 60-80% годовых. На какие цели заемщик потратит средства, кредитора не сильно волнует, поскольку он становится собственником объекта недвижимости заемщика, выкупая его не более чем за 50% от оценочной стоимости. Причем оценку проводит самостоятельно. И хотя за ростовщиками могут стоять инвестиционные компании, сделка оформляется обычно между физическими лицами.

    «Возврат ссуды производится по схеме обратного выкупа, обычно заключается два договора купли-продажи одновременно. По одному кредитор передает средства заемщику, покупая у него недвижимость. А по второму договору заемщик возвращает долг, выкупая недвижимость», – поясняет Дмитрий Захаров. По его словам, в качестве обеспечения кредиторы принимают в основном ликвидные квартиры стоимостью от 2 до 10 млн рублей.

    Но если ростовщики особенно не афишируют свою деятельность, то объявления о получении ссуды в ломбарде по залог квартиры, дома можно найти в Интернете. Размер займа, как и у ростовщиков не превышает 50% от оценочной стоимости на срок от месяца до года, зато проценты ниже – от 3,5% в месяц (42% годовых) и практически никаких требований к заемщику, только одно условие: объект недвижимости, предоставляемый в обеспечение, не должен быть обременен кредитными или иными обязательствами. Однако подобная кредитная активность ломбардов вызывает сомнения у специалистов. «Согласно действующему в России законодательству, ломбард вправе принимать в залог и на хранение только движимое имущество, например, автомобили», – поясняет директор «Первой ипотечной компании» Максим Ельцов.

    Наибольшую активность на рынке кредитов под залог приобретаемой недвижимости сегодня демонстрируют крупнейшие банки с участием государства и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Именно эти структуры не испытывающие денежного голодания могут позволить себе распрощаться со средствами на длительный срок. Большинство же коммерческих банков, ранее развивавших ипотеку за счет иностранных инвестиций, теперь не брезгуют работать по стандартам АИЖК, довольствуясь комиссионным вознаграждением за выдачу кредита, лишь бы остаться на рынке. Например, Городской ипотечный банк уже провел несколько сделок совместно с Санкт-Петербургским ипотечным агентством в целях отработки механизма сотрудничества. Подумывают о сотрудничестве с АИЖК банки “Уралсиб”, “Петрокоммерц”, “Зенит”, “Абсолют банк”.

    Предыдущие партнеры АИЖК пока не спешат возобновлять с ним отношения, не могут избавиться от осадка прошлой осени, когда агентство не сдержало свое слово. «Работавшим до 2009 года по утвержденным АИЖК стандартам банкам пришлось рефинансировать ипотечные кредиты на иных условиях, чем предполагали соглашения и действующие стандарты, со значительным дисконтом», – вспоминает директор управления по кредитованию физических лиц банка «Александровский» Елена Кулык. И теперь относится к идее возобновления кредитования с настороженностью. «На сегодняшний день программа по ипотеке у нас свернута. Говорить о конкретных планах тяжело, надо смотреть, как поведет себя рынок», – опасается она.

    Невзирая на конкурентов, но зато под присмотром премьера и президента (которые неоднократно заявляли, что надо развивать в стране ипотеку, причем недорогую) энергично раздают кредиты Сбербанк и ВТБ24. «В среднем граждане берут 1,5 млн. руб. на 10-15 лет под 15,35-16,85% годовых», – оценила Татьяна Хоботова.

    В остальных коммерческих банках, продвигающих собственные программы кредитования, ставки несколько выше, чем в крупнейших банках страны и по стандартам АИЖК, которые, кстати, недавно были снижены до 10,8-13,46% годовых в рублях.

    По мнению директора «Первой ипотечной компании» Максима Ельцова, главный недостаток ипотечных программ АИЖКа, Сбербанка и ВТБ24 в том, что они требуют официального подтверждения дохода заемщика. «Сегодня из десятка потенциальных заемщиков предоставить справку 2НДФЛ могут единицы, 2-3 человека», – констатирует ипотечный брокер.

    Показатель 2004 2005 2006 2007 2008 I полугодие 2009
    Число кредитов 1 400 4 356 11 081 18 648 16 700 1 501
    Объем, млрд. руб. 1,2 6 19,2 46,8 43,1 2,8
    Северо-Западный банк Сберегательного банка России 2 156 416 528 944 1 605 1,7 62,9
    ВТБ24 1 367 114 81 195 459,5 2,36 13
    «Городская программа ипотечного кредитования», банки-партнеры АИЖК 407 56 59 115 209 1,81 7,7
    «Санкт-Петербург» 1 311 42 24 66 114,1 1,73 4,4
    «КИТ-Финанс» 930 – – – – – –
    «Абсолют» 902 – – – – – –
    «ВТБ-Северо-Запад» 443 – – – – – –
    Банки, работающие по собственным программам ипотечного кредитования * 3 436 65 116 181 423,7 2,34 12

    * данные по шести банкам, где выдача ипотечных кредитов составила 5-20 шт. в месяц

     

    Александр Сологуб

    БН, 13.08.2009

    Post navigation

    Предыдущая статья Рынок жилой недвижимости Петербурга: Самострой без шансов
    Следующая статья Рынок бизнес-центров Петербурга: Офисное падение

    Другие новости

    Новостройки Петербурга: не продаются и не дешевеют

    18 апреля 2017 Сразу две девелоперские компании отчитались на  днях о  неутешительных итогах первых трех месяцев этого года. Продажи квартир

    Подробнее

    Долгострой дождался ввода

    05 апреля 2017 остиница-долгострой рядом с Невским проспектом на улице Профессора Ивашенцева, 2, введена в эксплуатацию спустя девять лет после

    Подробнее

    Рубрики

    • Новости «АРИН» (1 011)
    • СМИ о нас (584)
    • Статьи по недвижимости (112)

    Нужна консультация?

    Мы всегда готовы пойти на встречу

    Перейти в контакты

    Мы в социальных сетях

    Агентство недвижимости «АРИН»

    ОГРН 5067847511640
    ИНН 7801421571
    КПП 780101001

    • Снять квартиру
    • Купить комнату
    • Снять комнату
    • Купить дом
    • Купить участок
    • Новости
    • Продажа коммерческой недвижимости
    • Аренда коммерческой недвижимости
    • Аренда коммерческой недвижимости
    • Квартиры на вторичке
    • Оценка недвижимости
    • Оценка квартиры для ипотеки
    • Оценка земельного участка
    • Аналитика и исследования
    • Консалтинг
    © 2006-2018 Агентство недвижимости «АРИН». Все права защищены. Разработка сайта Alrico