Невское время: Когда наступает кризис
Какую финансовую стратегию следует выбрать в трудные экономические времена В том, что нас ждут непростые времена, сходятся все, вне зависимости от того, какие именно сценарии рисуют конкретные эксперты, какие прогнозы и советы они выдают. Так что же, наступает время затянуть пояса? Возможно. Хотя в России это «затягивание» понимают по-своему – начинают скупать всё подряд. А ещё – хорошо бы гульнуть «напоследок». В прошлом месяце петербуржцы потратили на покупки (а также всякие услуги, походы в кафе и рестораны) рекордные 120 миллиардов рублей. Кроме того, в том же октябре оборот розничной торговли составил 85,6 миллиарда рублей, что тоже является максимальным значением. И это несмотря на то, что в Петербурге фиксируется падение темпов роста реальной (с учётом инфляции) заработной платы. Вот такая «кризисная стратегия»…
Впрочем, стратегии поведения в кризис могут быть самые разные. И зависит это в том числе и от того, какими ресурсами вы обладаете.
Если вы опытный, переживший уже не один кризис, серьёзный предприниматель, имеющий надёжный источник дохода, а тем более инвестор или финансовый спекулянт, то вам едва ли нужны чьи бы то ни было стратегические советы. Но что делать, если «лишних» миллионов у вас по пальцам пересчитать?
Большинство экспертов по традиции советуют вкладываться в недвижимость. Она действительно главный инвестиционный товар в России, благо вот уже 25 лет растёт в цене. Однако, слушая экспертов строительного рынка, надо помнить, что многие из них прямо заинтересованы в росте продаж. И поэтому вам, конечно же, будут наперебой советовать: покупайте, пока не подорожало!
Но подорожает ли жильё в ближайшее время – это ещё бабушка надвое сказала. Дело в том, что все последние годы люди активно вкладывались в квадратные метры. Причём значительная доля в этом процессе принадлежала не обычным гражданам, которые улучшали свои жилищные условия, а инвесторам. Посмотрите, что нынче творится в новостройках: квартиры пустуют, дожидаясь своего далёкого часа быть перепроданными. То есть этот рынок в той или иной мере «перегрет». В какой именно мере? Этого вам не скажет никто, но можно предположить, что в рублёвом исчислении жильё подорожает (как и всё стальное), а вот в валютном. Пока констатируем, что по сравнению с началом года цены на жильё в пересчёте в валюту подешевели. Что будет дальше – зависит от курса рубля. Да и вообще этот рынок весьма непростой.
– Потребителя в условиях валютных колебаний интересует возможность сохранить свои сбережения. Но полагаю, что после нынешнего всплеска мы вновь придём к достаточно ровному рынку. Вспомним весну 2014 года, когда на рынке недвижимости был бум. После этого феноменального всплеска цен не последовало, – отмечает Елена Лашаева, гендиректор . Действительно, за октябрь квадратный метр в новостройках Петербурга и Ленобласти подорожал всего на 2 процента. А цена же на вторичном рынке и вовсе немного снизилась.
– Если у вас достаточно рублёвых накоплений, то вложение в недвижимость сегодня может быть наиболее рациональным, – считает глава Союза потребителей России Пётр Щелищ. – Но при этом возрастают риски вложения в строящиеся дома. Ведь в кризис стройки часто замораживают.
Вообще, первым делом необходимо определиться: насколько «длинны» ваши деньги? Если вы их планируете потратить в обозримом будущем – это одно. Если же более-менее уверены, что это деньги «на старость» или даже детям-внукам – другое.
В последнем случае можно даже пойти по древнейшему инвестиционному пути и вложиться в золото. Однако золото тоже скачет в цене (общий тренд – подорожание, но за три последних года оно подешевело на треть). Тем более что в России при покупке золотого слитка с вас возьмут НДС – 18 процентов. А при продаже этот НДС уже не вернут.
Но вернёмся с золотых небес на землю. Что делать тем, у кого кое-какие деньги есть, но о лишних квартирах думать не приходится? Купить машину, пока они не подорожали?
– Если у вас были планы обновить машину в ближайшие годы, то лучше поспешить, – советует Пётр Щелищ. – А вот покупка авто с целью сбережения средств – не лучшая идея.
Оно и понятно, ведь автомобили быстро теряют в цене. Особенно новые, которые дешевеют на 20 процентов, едва покинув салон.
Так или иначе, понятно, что автомобили в цене возрастут, потому что их стоимость во многом завязана на курс рубля. Ожидается, что подорожание произойдёт в начале года.
То же относится и к бытовой технике. Обновить холодильник или стиральную машину (если в том есть хоть какая-то необходимость!) также лучше сейчас. А ещё лучше это было сделать вчера – цены уже пошли вверх. Но бытовая техника тоже не инвестиция. И она дешевеет так же быстро, как и машины. Но по другой причине – потому что устаревает морально (а не физически).
Ну а как быть с самым популярным среди россиян способе инвестирования – в валюты? Министр экономического развития РФ Алексей Улюкаев советует: – Если у вас есть избытки средств, то, с моей точки зрения, разумна трёхвалютная корзина. Исходя из того, что, скорее всего, в 2015 году в США начнётся повышение процентных ставок (и тогда доллар будет продолжать укрепляться), в корзине стоит иметь 40 процентов долларов, по 30 процентов – рубля и евро. Но если вы тратите в рублях, то вам не стоит менять структуру своих валютных активов. При этом почти все эксперты советуют держать деньги не «под подушкой» (к слову, в последнее время растёт спрос на банковские ячейки – тоже своего рода подушки), а на банковских депозитах. Тем более что сейчас банки, пытаясь привлечь клиентов и их рубли, предлагают до 13,5 процента годовых.
Хотя что считать «неплохими» процентами? Это зависит от прогноза инфляции. Официальный прогноз на 2015 год – 5,5 процента. Но ведь в этом году нам прогнозировали 4,8 процента. А на выходе получится в районе 9 процентов. Поэтому уже сейчас звучат прогнозы, что инфляция-2015 составит не менее 12 процентов. Ну а класть валюту под процент – дело и вовсе рисковое. Мало того что процент тут по определению намного ниже. Так ещё и будущее доллара/ евро туманно. Если до того, как Центробанк отпустил рубль в свободное плавание, ещё можно было предположить, что в целом рубль будет постепенно падать (на чём и играли спекулянты), то теперь валютный рынок находится в таком положении, что не может быть уверенности не только в рубле, но и в бивалютной корзине (на это и был расчёт наших финансовых властей).
Поэтому прогнозы по курсу доллара расходятся неимоверно – от 38 рублей, заложенных в бюджет, до 50 рублей и выше, и выше, и выше. Заметим только, что глава Минэкономразвития считает справедливым такой курс рубля, при котором баррель нефти стоит 3600-3700 рублей (как это сейчас и происходит). …Словом, те, у кого хоть какие-то деньги есть, – у тех своя головная боль. А если вы живёте от получки до получки? Понятно, что в этом случае никакие валютные игры вам не подойдут. Потому что даже если вам удастся вложить в валюту и даже если она будет продолжать дорожать, то рано или поздно вам придётся обменять её обратно и вы неизбежно потеряете на разнице курсов продажи и покупки.
Так что же – стараться экономить и копить в рублях? Тоже не лучший выход. Ну сколько вы накопите, если ваши доходы очень невелики?..
Так что в данном случае умные люди советуют: в кризис надо стараться не экономить, а больше зарабатывать.
Вот что говорит Михаил Хазин, президент компании экспертного консультирования «Неокон»:
– Россия вступила в полосу падающих рынков. Функционирование бизнеса на падающих рынках принципиально отличается от работы на растущих рынках. Если на растущих рынках ключевой элемент для любой компании – это прибыль, то, когда речь идёт о падающих рынках, – это доля рынка. Дело в том, что на падающих рынках есть непреложный экономический закон: количество компаний, работающих на них, сокращается быстрее, чем сам рынок. Поэтому бизнесу нужно бороться за свою долю на рынке.
Это же относится и к рынку труда. А стало быть – и ко всем нам. Именно сейчас важно постараться занять как можно более широкую нишу. И это вполне возможно – потому что во время кризиса идёт передел этих «ниш».
Да и вообще, как известно, слово «кризис» состоит из двух иероглифов. Один означает «опасность», а другой – «благоприятная возможность». Иными словами – шанс.
Так что из кризиса победителем выйдет не тот, кто затягивает пояса или просто плачется в жилетку, а тот, кто воспринимает происходящее как шанс и намерен постараться его использовать. И эта стратегия относится ко всем категориям граждан – от крупных инвесторов до тех, кто еле сводит концы с концами.
Отдел экономики «НВ» Сейчас идет сложная спекулятивная игра, в которой непрофессионал всегда проигрывает. Поэтому если вы не профессиональный биржевой спекулянт, не играйте сейчас в эти валютные игры. С другой стороны, надо диверсифицировать вложения, держать в трех кучках: в долларах, евро и в рублях. Потому что неизвестно, какая из этих валют будет расти, а какая падать.