Деловой Петербург: Правительство поможет банкам снизить ставку по ипотеке на новое жильё до 12%
Ипотечные кредиты, выданные с 1 марта, для граждан пересчитают по ставке в 12%. Изменения вскоре внесут в не вступившее пока в силу постановление правительства, сообщается на сайте Минстроя РФ. Документ, подписанный Дмитрием Медведевым 13 марта, предполагал снижение ставки до 13%. Приятные для покупателей коррективы внесло снижение ключевой ставки ЦБ до 14%, которое произошло в тот же день. По замыслу властей, мера, прописанная в первоначальном постановлении, должна простимулировать спрос на новое жилье и поддержать таким образом строительную сферу в кризис.
Программа, рассчитанная нат год, позволит только в 2015 году выдать жилищных кредитов как минимум на 400 млрд рублей, подсчитали в министерстве. Для этого из бюджета выделяется 20 млрд. рублей. Деньги пойдут на компенсацию разницы с существующими банковскими ставками. По данным сегодняшнего обзора рынка ипотечных продуктов от портала Banki.ru, средняя ставка по кредитам на покупку новых квартир составляет 19,18% годовых. Портал учитывает ставки по продуктам от 30 банков с крупнейшими портфелями ипотечных займов. Среднерыночная ставка по подсчётам Центробанка составила с начала года 14,16%.
Для участия в программе есть несколько условий. Кроме того, что она распространяется исключительно на первичный рынок, первый взнос должен быть не меньше 20% от стоимости квартиры. Кроме того, размер кредита не должен превышать 3 млн рублей, поскольку поддержать хотят именно рынок жилья эконом-класса, отметил глава минстроя Михаил Мень. Исключение по стоимости сделано для Москвы, Московской области и Петербурга. Здесь лимит стоимости – 8 млн рублей.
Уже готовы приступить к кредитованию по новой ставке в ВТБ 24, говорит пресс-секретарь банка по СЗФО Иван Макаров. Буквально со вчерашнего дня банк уже начал принимать заявки на выдачу ипотечных кредитов по условиям программы со ставкой в 13% годовых. На сегодняшний день процентные ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке здесь составляют 15,95% годовых при оформлении заемщиком полиса комплексного страхования и 16,95% без полиса.
По данным Центробанка на 1 января, выдачей кредитов на жильё в России занимаются 834 банка. Из них 673 оформляют жилищные кредиты, 629 – ипотечные. Остальные покупают права требования и занимаются перерекредитованием. По данным регулятора на 1 февраля относительно первичного рынка, с начала года банки выдали ипотечных кредитов и купили прав требований по ним на сумму в 70,2 млрд рублей. Это сумма займов по 43 тыс. кредитов, что, надо полагать, эквивалентно 43 тыс. квартирам. При этом общая задолженность перед банками на ту же дату составляет 3,4 трлн рублей, просроченная – 29,6 млрд рублей.
В целом за 2014 год банки выдали 1,011 млн рублёвых ипотечных кредитов на новые квартиры (почти на 200 тыс. больше, чем в 2013 году). Сумма займов составила 1,75 трлн рублей. Средневзвещенная ставка по этим кредитам за год составила 12,45%, с начала 2015 года – 14,16%, подсчитал регулятор.
Прошлый год стал рекордным и по объемам строительства в Петербурге, подсчитали в Смольном. В городе построили 3,2 млн м2 жилья – 1864 жилых дома на 54,7 тыс. квартир. Пик продаж пришёлся на последний квартал года. Повышенный спрос был связан с инвестициями в недвижимость из-за девальвации рубля и повышения ключевой ставки Центробанка РФ до 17%.
Среднерыночная ставка на уровне 14% актуальна и сегодня, подтверждает президент ГК “АРИН” Андрей Тетыш. Банки, говорит он, не столь расторопны – до конца дня вряд стоит ждать изменений ставок – первые письма пойдут в лучшем случае завтра. В пример уже включившихся в программу банков он также приводит ВТБ 24. При этом Андрей Тетыш отмечает, что самыми выгодными ставками на момент написания заметки отличался Ханты-Мансийский банк. С 16 марта они снизили ставку до 12,5% при первом взносе от 50% и в 12,95% при платеже в 30-50%.
По словам президента “АРИН”, 8 млн рублей в Петербурге должно хватить на очень хорошую квартиру немалой площади. “Я бы за эти деньги порекомендовал взять у ЮИТа трехкомнатную квартиру в 89 м2 в жилищном комплексе “Новоорловский” или двухкомнатную площадью в 55 м2 в ЖК “Тойво” – она подороже, но это уже в центре города, пять минут пешком от метро “Новочеркасская”, – приводит примеры доступных предложений Андрей Тетыш.
Правительственная инициатива позитивно отразится на рынке, который по итогам первых месяцев 2015 года начал постепенно сжиматься, говорит директор по развитию компании “1Капиталь” Дмитрий Соломников. По его словам, покупателей сейчас интересуют квартиры на первичном рынке с высокой степенью готовности. Средняя цена однокомнатной квартиры в кирпично-монолитном доме в Петербурге, по оценкам “1Капиталь”, составляет 3,8 млн рублей, двухкомнатной – 6 млн рублей, трёхкомнатной – 9,2 млн рублей. Основной спрос приходится на одно- и двухкомнатные квартиры. На первичном рынке жилья сейчас выставлено на продажу от 4,5 до 6 млн м2, подсчитали в компании. Для сравнения объём предложения на вторичном рынке – 1 млн м2.